Wat we recent publiceerden.
De laatste relevante regulatory updates waar wij u graag op attenderen — over DNB, AFM, EBA, ESMA en de Europese Commissie, telkens met een praktische lens voor betaalinstellingen, EMI’s, beleggingsondernemingen en fintechs. Volg ook onze LinkedIn-pagina, waar we regelmatig updates geven en kennis delen. Onze eerdere, uitgebreidere artikelen staan in de kennisbank.
Onze drie meest recente publicaties.
Rechtstreeks van onze LinkedIn-pagina. Klik door voor de volledige post en de reacties daaronder.
Selfie en ID-check is geen “remote verificatie” meer
AMLA heeft de CDD-standaarden definitief gemaakt. Een selfie met ID-check is nu een “alternatieve oplossing”. Eerst komt het document in persoon tonen, of eID. Artikel 7 geldt alleen als de klant geen van beide redelijkerwijs kan gebruiken. U moet per klant vastleggen waarom eID niet kon. Een standaardkeuze van de leverancier is geen reden. De RTS onder art. 28 lid 1 AMLR is nog niet vastgesteld door de Commissie.
Modelportefeuille: zelfbeleggen of vermogensbeheer?
De AFM consulteert over “Modelportefeuilles binnen zelfbeleggen”, met 19 vragen. Reageren kan tot 11 november. Het is nadrukkelijk geen AFM-standpunt. Een modelportefeuille blijft zelfbeleggen als de belegger zelf beslist. De onderneming heeft geen discretionaire ruimte en doet geen persoonlijke aanbeveling. Leg herbalanceer- en afbouwregels vooraf vast, per instrument. De AFM wil ook de Leidraad uit 2016 intrekken.
Een virtuele IBAN is geen sluiproute rond CDD
Vanaf 10 juli 2027 moet de uitgever van een virtuele IBAN weten wie erachter zit. Art. 22 lid 3 AMLR vraagt identificatie en verificatie van elke gebruiker en van de bijbehorende rekening. AMLA stelde de CDD-standaarden op 1 oktober 2026 definitief vast. Koppel elke virtuele IBAN aan een geverifieerde gebruiker. Toets het antwoord binnen vijf werkdagen. Leg openings- en sluitingsdata per virtuele IBAN vast.