AML-compliance onder de AMLR.
De grootste hervorming van de Europese antiwitwasregels in jaren. Antwoorden over de AMLR, AMLA, de business-wide risk assessment en wat u nu al kunt doen om er klaar voor te zijn.
Stand van zaken · laatst bijgewerkt 7 oktober 2026.
Wat wij voor u doen.
Drie manieren waarop wij u helpen bij AML en de Wwft.
Cliëntenonderzoek, transactiemonitoring, UBO en PEP in beleid, procedures en systemen; een SIRA naar de DNB Good Practices en de AMLA-richtsnoeren.
Wat de AMLR en AMLD6 vanaf 10 juli 2027 veranderen voor uw inrichting en een stapsgewijs plan om op tijd te voldoen.
Tweedelijnsrol, DNB-uitvragen, meldingen aan de FIU en toetsing van dossiers — tijdelijk of doorlopend.
De nieuwe AML-regels.
Wat verandert er met de komst van de AMLR?
De AMLR harmoniseert de antiwitwasregels op EU-niveau in één rechtstreeks werkende verordening. Waar de Wwft nu per lidstaat verschilt, gelden straks grotendeels dezelfde regels in de hele EU, met strakkere eisen aan risicobeoordeling, cliëntenonderzoek en governance.
Wanneer geldt de AMLR?
De AMLR is van toepassing vanaf 10 juli 2027 en werkt rechtstreeks door in alle EU-lidstaten. De begeleidende richtsnoeren van AMLA verschijnen gefaseerd in de aanloop daarnaartoe.
Wat is AMLA en wat doet die?
AMLA is de nieuwe Europese antiwitwasautoriteit, gevestigd in Frankfurt. Zij stelt richtsnoeren en technische standaarden op en gaat een deel van de instellingen met het hoogste risico rechtstreeks onder toezicht plaatsen.
Wat is de stand van de AMLA-standaarden (RTS en richtsnoeren)?
AMLA heeft begin 2026 openbare consultaties gehouden over de eerste reeks technische reguleringsnormen, onder meer over cliëntenonderzoek (artikel 28 AMLR), de criteria voor zakelijke relaties en gelinkte transacties (artikel 19 AMLR) en geldboetes onder AMLD6; die consultaties sloten op 8 mei 2026. De definitieve concept-RTS zijn per 10 juli 2026 aan de Europese Commissie voorgelegd. Op 1 oktober 2026 publiceerde AMLA de final reports over cliëntenonderzoek (artikel 28 AMLR), zakelijke relaties en gelinkte transacties (artikel 19 AMLR) en de groepsbrede vereisten (artikelen 16 en 17 AMLR); die normen worden zes maanden na inwerkingtreding van toepassing nadat de Commissie ze heeft vastgesteld en bekendgemaakt. De AMLR zelf geldt vanaf 10 juli 2027 — instellingen hebben dus minder dan een jaar om beleid en systemen hierop aan te passen. De AFM adviseerde op 1 oktober 2026 om nu al een gap-analyse, risicoanalyse en training uit te voeren.
Wat is het verschil tussen de AMLR en de Wwft?
De Wwft is de huidige Nederlandse antiwitwaswet, gebaseerd op EU-richtlijnen. De AMLR is een verordening die direct geldt en de kernregels uniform maakt; nationale ruimte verdwijnt grotendeels. De Wwft wordt daarop aangepast.
Moet Nederland de AMLR nog implementeren?
Nee, een verordening werkt rechtstreeks. Wel hoort bij het pakket een richtlijn (AMLD6) die Nederland moet omzetten, en wordt de Wwft aangepast aan het nieuwe kader. De Raad van State bracht op 12 augustus 2026 advies uit over de Implementatiewet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering; op 7 oktober 2026 was het wetsvoorstel nog niet bij de Tweede Kamer ingediend.
Welke landen staan op de EU-lijst van derde landen met een hoog risico?
De Europese Commissie wijzigt de lijst bij gedelegeerde verordening. Sinds januari 2026 staan ook Rusland (Gedelegeerde Verordening (EU) 2026/46) en Bolivia en de Britse Maagdeneilanden (Gedelegeerde Verordening (EU) 2026/83) op de lijst; in 2025 kwamen onder meer Algerije, Kenia, Libanon, Monaco, Namibië, Nepal en Venezuela erbij. Voor cliënten uit deze landen is verscherpt cliëntenonderzoek verplicht, los van de sanctiescreening. Controleer de landenlijsten in beleid en systemen bij elke wijziging.
BWRA en SIRA.
Wat is een business-wide risk assessment (BWRA)?
De BWRA is de instellingsbrede beoordeling van uw witwas-, terrorismefinancierings- en sanctierisico’s. Het is het fundament onder uw beleid, cliëntacceptatie en transactiemonitoring.
Wat eist Article 10(4) AMLR van de BWRA?
Article 10(4) geeft de BWRA een vaste vorm en inhoud. De beoordeling moet onder meer het risico op niet-naleving en op ontduiking van sanctiemaatregelen expliciet meewegen en periodiek worden geactualiseerd.
Wat is het verschil tussen een BWRA en een SIRA?
In de praktijk overlappen ze sterk. De SIRA is de Nederlandse systematische integriteitsrisicoanalyse; de BWRA is de AMLR-term voor de instellingsbrede risicobeoordeling. Wij leggen uw SIRA naast de BWRA-eisen en dichten de gaten.
Wie stelt de BWRA op en wie keurt die goed?
De compliance officer stelt de BWRA op, terwijl het bestuur deze goedkeurt en eindverantwoordelijk blijft. Die rolverdeling moet aantoonbaar zijn vastgelegd.
Moet de BWRA ook sanctierisico meewegen?
Ja. Nieuw onder de AMLR is dat de risicobeoordeling ook het risico op ontduiking van sanctiemaatregelen meeneemt — sanctie-compliance en AML komen zo dichter bij elkaar.
Onboarding, sancties en aanpak.
Wat verandert er voor remote identificatie en digital onboarding?
De AMLR herschikt de eisen voor remote identificatie. Onboarding-flows moeten aantoonbaar betrouwbaar, uitlegbaar en auditbaar zijn. Dat raakt direct uw KYC- en klantacceptatieproces.
Hoe verhoudt sanctiescreening zich tot het AML-framework?
Sanctiescreening en -monitoring worden een expliciet onderdeel van het framework. Screening, hit-afhandeling en escalatie moeten aansluiten op uw risicoprofiel en de AMLR-eisen.
Wat moeten PSP’s en fintechs nu al doen?
Begin met een gap-analyse van uw huidige SIRA/BWRA, beleid en onboarding tegen de AMLR. Wie de aanloop naar 10 juli 2027 benut, voorkomt een gedwongen inhaalslag.
Hoe kan Compliance-support helpen bij AML-compliance?
Wij doen gap-analyses, schrijven of vernieuwen AML-beleid, BWRA/SIRA en sanctiekaders, en leveren interim compliance-ondersteuning om de implementatie te dragen.
Hoe snel kunnen jullie starten?
Doorgaans plannen we binnen één tot twee weken een kennismaking en een eerste gap-analyse. Neem contact op voor een gesprek van 30 minuten.
Gerelateerde artikelen.
Artikelen uit onze kennisbank die op dit onderwerp aansluiten.