Onze dienstverlening.

Compliance-support adviseert en ondersteunt vergunde financiële instellingen op het gebied van compliance, risicomanagement en financiële regelgeving. Wij werken voor payment institutions, elektronischgeldinstellingen, fintechs en beleggingsondernemingen die onder Wft, PSD2/PSD3, DORA, MiFID II of de Wwft vallen. Onze inzet richt zich op de tweede lijn: het opzetten, onderhouden en verbeteren van de compliancefunctie. Dat kan op interim-basis als compliance officer, op projectbasis bij specifieke trajecten zoals vergunningaanvragen of DORA-implementatie, of in een doorlopende adviesrelatie waarin wij periodiek toetsen, rapporteren en signaleren.

Onze opdrachtgevers zijn voornamelijk vergunninghoudende instellingen onder toezicht van DNB en AFM. Concreet: betaalinstellingen met een PSD2-vergunning, elektronischgeldinstellingen, fintechs met AISP- of PISP-autorisaties, en beleggingsondernemingen onder MiFID II. Daarnaast werken wij voor organisaties in een vergunningstraject — partijen die nog niet zijn vergund maar wel toezichtsverwachtingen moeten waarmaken voordat de vergunning wordt verleend. Wij werken niet voor banken, verzekeraars of pensioenfondsen, omdat die marktsegmenten andere expertise vragen dan onze focus.

Compliance-support wordt gevoerd door Frenkel Drevers, zelfstandig compliance professional met circa tien jaar ervaring bij de AFM en aansluitend Senior Manager-ervaring in consultancy. De praktijk is gericht op betaalinstellingen, EMI’s en investment firms en kenmerkt zich door directe regelgevingskennis vanuit toezichthouderperspectief gecombineerd met operationele ervaring aan de gereguleerde kant. Voor opdrachten waarvoor aanvullende capaciteit of specialistische expertise nodig is, werken wij samen met een vast netwerk van collega-professionals en gespecialiseerde adviseurs.

Deze termen worden in de markt door elkaar gebruikt, maar betekenen formeel iets anders. De tweede lijn compliancefunctie is een verplicht organisatieonderdeel onder Wft en PSD2 dat onafhankelijk toezicht houdt op naleving binnen de organisatie. Een interim compliance officer vervult die functie tijdelijk in dienstverband of op detacheringsbasis. Een extern adviseur ondersteunt de organisatie zonder de formele rol van compliance officer in te vullen — bijvoorbeeld bij beleidsontwikkeling, gap-analyses of vergunningstrajecten. Wij vervullen alle drie de rollen, afhankelijk van wat de opdrachtgever en de toezichthouder vereisen.

Een opdracht begint met een kennismakingsgesprek waarin wij de situatie, de behoefte en de gewenste werkvorm bespreken. Daarna volgt een korte intake waarin wij de organisatie, het businessmodel en de relevante regelgevingscontext in kaart brengen. Op basis daarvan formuleren wij een concrete opdrachtomschrijving met scope, deliverables en doorlooptijd. Tijdens de uitvoering werken wij volgens vooraf afgestemde rapportagemomenten — meestal een tweewekelijks overleg en een maandelijkse voortgangsrapportage. Bij interim-rollen sluiten wij aan op de bestaande governance-structuur, inclusief deelname aan compliance- of riskcomités.

Beide. De keuze hangt af van de opdrachtgever, de fase van de opdracht en wat operationeel werkt. In de opstartfase van een interim-rol of bij een vergunningstraject werken wij doorgaans deels op locatie om de organisatie te leren kennen en de relevante stakeholders te spreken. In de uitvoerende fase verschuift het werk vaak naar grotendeels remote met vaste aanwezigheidsdagen. Voor opdrachtgevers buiten Nederland werken wij overwegend remote met periodieke aanwezigheid op kantoor of bij toezichthoudergesprekken.

Vertrouwelijkheid is het fundament van onze dienstverlening en is contractueel geborgd in elke opdrachtovereenkomst. Wij werken structureel voor meerdere opdrachtgevers tegelijk, omdat dat past bij het karakter van een interim-praktijk. Tussen opdrachtgevers wordt geen informatie gedeeld, ook niet in geanonimiseerde vorm. Belangenverstrengeling wordt vooraf getoetst: wij accepteren geen opdrachten bij directe concurrenten van bestaande opdrachtgevers binnen dezelfde marktsegmenten, tenzij beide partijen daarmee uitdrukkelijk instemmen na volledige openheid.

Ja. Compliance is zelden een geïsoleerde discipline — vergunningstrajecten, sanctie-onderzoeken, governance-vraagstukken en M&A-trajecten vragen meestal samenwerking met juridisch en financieel adviseurs. Wij werken regelmatig samen met advocatenkantoren gespecialiseerd in financieel recht en met accountants betrokken bij externe controles of due diligence. Onze rol blijft daarbij zelfstandig: wij vertegenwoordigen de compliance-invalshoek en stemmen af waar nodig, maar nemen geen juridische posities in en geven geen accountantsverklaringen af.

Wij werken doorgaans voor twee tot drie opdrachtgevers tegelijk, met een gemiddelde inzet van één tot twee dagen per week per opdracht. Nieuwe opdrachten kunnen meestal binnen twee tot vier weken starten, afhankelijk van de scope en de afstemming met bestaande verplichtingen. Voor urgente situaties — bijvoorbeeld een onverwachte vacature in de compliancefunctie of een toezichthoudertraject met een harde deadline — kijken wij waar mogelijk naar versnelde beschikbaarheid. Voor langere interim-rollen plannen wij doorgaans enkele weken vooruit.

Wij werken met drie tariferingsvormen: een uurtarief bij ad-hoc advies, een dagtarief bij interim-inzet, en een vaste projectprijs bij afgebakende trajecten zoals een vergunningaanvraag of een gap-analyse. Tarieven zijn marktconform voor senior compliance professionals met DNB- en AFM-achtergrond. De gekozen vorm hangt af van de aard van de opdracht: voorspelbare uitvoering laat zich goed in projectvorm gieten, doorlopende compliancefunctie past beter bij dagtarief. In het kennismakingsgesprek bespreken wij welke vorm past en geven wij een concrete indicatie.

Drie hoofdvormen. Interim: wij vervullen tijdelijk de rol van compliance officer of versterken de bestaande compliancefunctie, doorgaans op dagbasis voor een afgesproken periode. Project: een afgebakend traject met vaste scope, deliverables en doorlooptijd — bijvoorbeeld een vergunningaanvraag, AML-procedure herzien of DORA gap-analyse. Retainer: een doorlopende adviesrelatie waarin wij periodiek beschikbaar zijn voor signalering, toetsing en ondersteuning, zonder dat een specifieke opdracht loopt. Combinaties komen vaak voor, bijvoorbeeld een interim-rol die overgaat in retainer na vergunningverlening.

Wij hanteren geen vaste minimum- of maximumduur. Een gap-analyse of beleidsreview kan binnen enkele weken klaar zijn, terwijl een vergunningstraject of interim compliance officer-rol al snel zes tot achttien maanden beslaat. Voor doorlopende compliance-ondersteuning werken wij met opdrachten van zes maanden of langer, omdat een kortere termijn zelden voldoende is om operationele inbedding te realiseren. Voor zeer kortdurende vragen verwijzen wij waar passend door — wij werken niet aan opdrachten waar onze toegevoegde waarde beperkt blijft tot een enkele dag advies.

Onze specialisatie ligt bij Nederlands en Europees toezicht op betaaldiensten, elektronisch geld en beleggingsdienstverlening. Concreet: Wft (Wet op het financieel toezicht), PSD2 en PSD3, de PSR, MiFID II, DORA, de Wwft en aanverwante AML-regelgeving inclusief de TFR, en het governance-, integriteits- en beheerstelsel onder DNB- en AFM-toezicht. Wij werken niet aan prudentiële kapitaalvraagstukken (CRR/CRD), verzekeringstoezicht (Solvency II) of pensioenregelgeving — daarvoor verwijzen wij door naar gespecialiseerde collega’s.

Ja. Wij hebben recent meerdere parallelle vergunningstrajecten begeleid bij DNB, AFM en buitenlandse toezichthouders zoals de Belgische FSMA. Onze betrokkenheid loopt doorgaans van pre-application advies (haalbaarheid, businessmodelvraagstukken, jurisdictiekeuze) via het opstellen van het vergunningdossier tot beantwoording van toezichthoudervragen tijdens de behandeling. Door eerdere AFM-ervaring kennen wij de toetsingsmaatstaven en de manier waarop dossiers worden beoordeeld, wat helpt om realistische doorlooptijden in te schatten en veelvoorkomende discussiepunten vroeg in het traject te adresseren.

Ja, beide zijn kernspecialisaties. Voor DORA ondersteunen wij bij gap-analyse, beleidsontwikkeling, ICT third-party risk management, incidentmelding en testing — afgestemd op de proportionaliteit die voor uw instelling geldt. Voor AML/Wwft werken wij aan beleids- en procedurereviews, transactiemonitoring, sanctieprocessen, UTR/SAR-meldketens en periodieke evaluaties. Beide trajecten kunnen op projectbasis (gap-analyse, implementatie) of structureel (operationele tweede lijn) worden ingericht. In beide gevallen is de praktische uitvoerbaarheid het uitgangspunt: beleid volgt praktijk, niet andersom.